个人讨债最有效的办法是什么？

个人在索要欠款的时候，首要的工作是保证妥善保存和债务事项相关的各类凭证，比如具有法律效力的借据、明确具体款项及细节的合同以及完整、详尽的资金转账记录等等。

在此基础之上，也可以尝试采用以下切实有效的策略：

通过给债务人发送正式的函件进行严肃的催告，以这种书面的形式郑重地告知其有责任和义务履行偿还借款的事情，并且一定要对该函件妥善保存以便作为证据。

若和债务人无法在还款事宜上达成一致，可以考虑和其进行深入的协商工作，共同制定并确定出合理的还款方案，明确还款的日期与方式，以及具体到每笔款项的数额安排。

倘若协商工作没有达到预期的效果，则建议按照法规程序向当地的法院提起民事诉讼，依靠合法的法律途径来追回欠款。

然而，值得着重说明的是，在催收借款的这一过程中，必须严格依照法律规定，杜绝任何使用暴力胁迫等违规违法手段的行为，以免走上犯罪的道路。

另一方面，对于诉讼时效的问题也需要密切留意，根据国家相关法律法规，一般的诉讼时效规定为三年，超过期限未提出诉讼请求将使得败诉的风险增大。

此外，为了保证债权能够顺利实现，防止债务人通过某些手段恶意转移资产，提出财产保全的申请也是必要的手段之一。